रूस में वर्तमान आर्थिक स्थिति में, हमारे हमवतन नुकसान के जोखिम को कम करने के लिए उपलब्ध धन का मज़बूती से निवेश करने का प्रयास करते हैं। पहली बात जो दिमाग में आती है वह है यूरोप के किनारे। पुराने महाद्वीप पर कई विश्वसनीय हैं। हम उनके बारे में बात करेंगे।
सामान्य जानकारी
स्वामित्व के रूपों की विविधता यूरोपीय देशों की बैंकिंग प्रणाली की एक विशिष्ट विशेषता है। इस आधार पर, वित्तीय संस्थानों को प्रतिष्ठित किया जाता है:
- राज्य;
- संयुक्त स्टॉक;
- निगमित;
- निजी;
- मिला हुआ।
यदि हम "कार्यात्मक उद्देश्य" मानदंड लागू करते हैं, तो यूरोप में बैंकों को विभाजित किया गया है:
- उत्सर्जन। रूस में, अन्य देशों की तरह, यह सेंट्रल बैंक है। संचलन में नकदी जारी करना इस प्रकार के वित्तीय संस्थान का मुख्य कार्य है। यह स्पष्ट है कि वे निजी ग्राहकों के साथ काम नहीं करते हैं।
- जमा। ऐसे बैंकों की मुख्य गतिविधि जनसंख्या की बचत का संचय है। इन निधियों के साथ विभिन्न कार्यों को करने से उन्हें लाभ प्राप्त होता है।
- व्यावसायिक। इस श्रेणी के क्रेडिट संस्थान बैंकिंग कानून द्वारा अनुमत सभी कार्यों को करते हैं।
इसके अलावा, वित्तीय संस्थान बहुमुखी और विशिष्ट हैं। पहले वाले विभिन्न श्रेणियों - व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के ग्राहकों की सेवा के लिए बैंकिंग सेवाओं की पूरी श्रृंखला करते हैं। विशिष्ट बैंकों में ऐसे संगठन शामिल हैं, उदाहरण के लिए, जो केवल आवास के लिए ऋण जारी करते हैं। रूस में, यह डेल्टा क्रेडिट बैंक है। उनकी विशेषज्ञता बंधक है।
कार्य संगठन के प्रकार से, वित्तीय संगठन मानक हैं और केवल इंटरनेट बैंकिंग के आधार पर काम करते हैं। यूरोप में, दूसरा आईएनजी ग्रूप कंसोर्टियम से डच आईएनजी डायरेक्ट है, जो पुराने महाद्वीप के 5 देशों में ऑनलाइन संचालित होता है।
सामान्य तौर पर, सफलता प्राप्त करने के लिए, यूरोपीय बैंक वर्तमान में निम्न प्रकार के सॉफ़्टवेयर और हार्डवेयर सिस्टम का उपयोग कर रहे हैं:
- स्वचालित - ग्राहकों को अपना घर छोड़े बिना लेनदेन पूरा करने की अनुमति देता है।
- बुद्धिमान। इस प्रकार के सिस्टम सभी मौजूदा डेटाबेस से एक विशिष्ट ग्राहक के बारे में जानकारी एकत्र करते हैं और उन्हें संसाधित करने के बाद, इष्टतम बैंकिंग उत्पादों को चुनने की पेशकश करते हैं।
विश्वसनीय बैंकों की सूची कैसे बनती है
बैंकों की विश्वसनीयता का निर्धारण, विशेषज्ञ कई मानदंडों का उपयोग करते हैं। आइए मुख्य नाम दें:
- बैंक का आकार। यह संकेतक एक वित्तीय संस्थान की स्थिरता और निकट भविष्य में संभावित संकटों से बचने की उसकी क्षमता को प्रदर्शित करता है। इसके अलावा, यह पैरामीटर बैंक के सामान्य संचालन की संभावित अवधि का एक विचार देता है।
- क्रेडिट रेटिंग। एक बहुत ही महत्वपूर्ण संकेतक जो एक वित्तीय संगठन की विश्वसनीयता के स्तर को प्रदर्शित करता है। बैंक चुनते समय जमाकर्ताओं को रेटिंग द्वारा निर्देशित किया जाता है।
- बैंक के बारे में जानकारी की उपलब्धता आवश्यक डेटा प्राप्त करने के लिए, आपको वित्तीय संस्थान की वेबसाइट पर जाना होगा। यदि इंटरनेट संसाधन के पन्नों पर बैंक, उसके संस्थापकों के इतिहास के बारे में कोई जानकारी नहीं है, तो इस क्रेडिट संस्थान के साथ सहयोग करने से इनकार करना बेहतर है।
- बैंकों की निवेश विशेषताएं। उनका विश्लेषण हमें किसी विशेष वित्तीय संस्थान में जमा खोलने की सुरक्षा के बारे में निष्कर्ष निकालने की अनुमति देता है। ये निम्नलिखित संकेतक हैं:
- तरलता और लाभप्रदता का स्तर;
- उपलब्ध संपत्ति की मात्रा और गुणवत्ता;
- क्रेडिट संस्थान की बैलेंस शीट की संरचना के साथ संयोजन में गतिशीलता;
- पूंजीकरण की डिग्री।
जमा पर ब्याज किसी भी तरह से मुख्य मानदंड नहीं है। बैंक के शेयरधारकों पर ध्यान देना ज्यादा जरूरी है। यह अच्छा है अगर उनमें एक बड़ा वित्तीय और औद्योगिक समूह शामिल है।
आपको यह भी पता होना चाहिए कि हमारे देश में कार्यरत विदेशी बैंकों की विश्वसनीयता का उचित स्तर मूल कंपनी के लिए समर्थन प्रदान करता है।
सबसे विश्वसनीय यूरोपीय बैंक
बैंकिंग संरचना की विश्वसनीयता की डिग्री निर्धारित करने वाली विशेषताओं में से एक इसकी संपत्ति की मात्रा है। नीचे इस सूचक के साथ संकलित यूरोप के सबसे बड़े वित्तीय संस्थानों की रैंकिंग है:
- एचएसबीसी (लंदन, यूके)। खुदरा नेटवर्क में यूरोप, एशिया, अफ्रीका, दक्षिण और उत्तरी अमेरिका के 66 देशों में लगभग 3800 शाखाएं शामिल हैं, और 38 मिलियन ग्राहकों को सेवा प्रदान करती हैं।
- बीएनपी परिबास (पेरिस, फ्रांस)। कार्य का प्रमुख क्षेत्र कॉर्पोरेट निवेश बैंकिंग है। इसमें परिचालन और संरचित पट्टे, निर्यात व्यापार लेनदेन का वित्तपोषण, विदेशी मुद्रा लेनदेन की एक विस्तृत श्रृंखला आदि शामिल हैं।
- बार्कलेज (लंदन, यूके)। वित्तीय विश्लेषक इस संगठन को एक सार्वभौमिक बैंक के रूप में स्थान देते हैं। यानी ग्राहक यहां न सिर्फ डिपॉजिट कर सकते हैं, बल्कि लोन के लिए भी अप्लाई कर सकते हैं। बार्कलेज प्लास्टिक कार्ड भी जारी करता है और सेवाएं देता है, निपटान और नकद सेवाएं, अधिग्रहण, प्रसंस्करण आदि प्रदान करता है।
- ड्यूश बैंक (जर्मनी, बोर्ड फ्रैंकफर्ट एम मेन में स्थित है)। कर्मचारियों की संख्या और संपत्ति की मात्रा के मामले में, यह जर्मनी में सबसे बड़ा वित्तीय समूह है। मुख्य दिशा निवेश गतिविधि है। बैंकिंग बाजार के इस खंड में, यह 20% के लिए जिम्मेदार है।
- क्रेडिट एग्रीकोल (फ्रांस, मुख्यालय पेरिस में)। संगठन के 3 स्तर हैं: सहायक, क्षेत्रीय बैंक, स्थानीय बैंक। क्रेडिट एग्रीकोल 39 कॉर्पोरेट और खुदरा स्थानीय वित्तीय संस्थानों का मालिक है, जिसमें यह 25% पूंजी को नियंत्रित करता है। यह संरचना संगठन का प्रबंधन करना मुश्किल बनाती है, लेकिन आपको फ्रेंच स्टॉक एक्सचेंज पर छूट प्राप्त करने की अनुमति देती है।
- कोहरे वाले एल्बियन में रॉयल बैंक ऑफ स्कॉटलैंड (एडिनबर्ग, यूके) एकमात्र ऐसा बैंक है, जिसके पास बैंक ऑफ इंग्लैंड के अलावा, बैंक नोटों को ढोने का अधिकार है।
- सोसाइटी जेनरल (पेरिस, फ्रांस)। यह बैंक दुनिया के 82 देशों में प्रतिनिधित्व करता है, जिसमें यह 30 मिलियन से अधिक ग्राहकों को सेवा प्रदान करता है। 2021 में, इसकी संरचनात्मक इकाई "बांके सोसाइटी जेनरल वोस्तोक" का रोसबैंक के साथ विलय कर दिया गया था। रूसी इस नए वित्तीय संस्थान में रूबल और विदेशी मुद्रा में आवश्यक राशि उधार ले सकते हैं, एक चालू और जमा खाता खोल सकते हैं, एक क्रेडिट और डेबिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं, जमा कर सकते हैं, आदि।
- ग्रुपो सैंटेंडर (स्पेन, सेंटेंडर में मुख्यालय)। इस वित्तीय संरचना में 780 से अधिक कंपनियां शामिल हैं। ग्रुपो सैंटेंडर ग्रेट ब्रिटेन, जर्मनी, स्पेन और चीन के ग्रांड प्रिक्स का शीर्षक प्रायोजक है। इसके अलावा, यह फॉर्मूला 1 में स्कुडेरिया फेरारी और मैकलारेन जैसी टीमों के लिए एक भागीदार के रूप में कार्य करता है।
- लॉयड्स बैंकिंग ग्रुप (लंदन, यूके)। यह वित्तीय होल्डिंग कंपनी न केवल बैंकिंग के लिए मानक सेवाएं प्रदान करती है - उपभोक्ता और बंधक ऋण। उनकी रुचि के क्षेत्र में व्यक्तियों, कानूनी संस्थाओं का बीमा और ग्राहकों द्वारा प्राप्त ऋणों की अदायगी न करने के जोखिम भी शामिल हैं।
- आईएनजी ग्रूप (एम्स्टर्डम, नीदरलैंड)। यह वित्तीय संस्थान खुदरा, निवेश और वाणिज्यिक बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है। इसके अलावा, वह बीमा बाजार में काम करता है। आईएनजी ग्रूप पेंशन सेवाएं भी प्रदान करता है। उनकी सबसे सक्रिय गतिविधि बेनेलक्स देशों में होती है।
- यूबीएस (ज्यूरिख, स्विट्जरलैंड)। 2021 में सबसे बड़ी स्विस वित्तीय होल्डिंग UBS को वित्तीय स्थिरता परिषद द्वारा G20 के तहत वैश्विक अर्थव्यवस्था के लिए 29 व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंकों की सूची में शामिल किया गया था। इस कारण से, इकाई को अधिक कठोर इक्विटी आवश्यकताओं का अनुपालन करने की आवश्यकता है।
- यूनीक्रेडिट (मिलान, इटली)। उन्होंने सोवियत काल के दौरान - 1989 में रूस में अपनी गतिविधि शुरू की। 2021 तक, इस बैंक की 91 शाखाएँ रूसी संघ में खोली गई थीं। अन्य सीआईएस देशों के निवासियों के खातों में धनराशि स्थानांतरित करने के लिए, इंटरबैंक लेनदेन का उपयोग किया जाता है।
- नॉर्डिया (स्टॉकहोम, स्वीडन)। इस वित्तीय समूह की दुनिया के 19 देशों में 1400 से अधिक शाखाएँ हैं, जो 700 हजार कॉर्पोरेट और 10 मिलियन निजी ग्राहकों को सेवा प्रदान करती हैं।आम नागरिकों को प्रदान की जाने वाली सेवाओं की सूची काफी विस्तृत है: निजी बैंकिंग, बैंक तिजोरियाँ, डेबिट कार्ड, ओवरड्राफ्ट ऋण, उपभोक्ता और बंधक ऋण, कार ऋण, जमा, खाता प्रबंधन।
- इंटेसा सानपोलो (ट्यूरिन, इटली)। रूसी संघ के क्षेत्र में इस वित्तीय समूह की गतिविधि के मुख्य क्षेत्र इस प्रकार हैं:
- वित्त व्यापार;
- वेतन परियोजनाओं;
- निवेश जीवन बीमा;
- मध्यम और छोटे व्यवसायों के लिए राज्य सहायता कार्यक्रमों का कार्यान्वयन;
- जमा के रूप में जनसंख्या से धन का आकर्षण;
- दस्तावेजी व्यवसाय;
- कार्ड जारी करना;
- व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के खातों का रखरखाव;
- उधार।
- बैंको बिलबाओ विजकाया अर्जेंटीना (बिलबाओ, स्पेन) यह सेंटेंडर के बाद स्पेन का दूसरा सबसे बड़ा वित्तीय समूह है। यह ग्राहकों की सभी श्रेणियों को खाता प्रबंधन से लेकर बीमा तक सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है।
- स्टैंडर्ड चार्टर्ड (लंदन, यूके)। हालांकि इस संरचना का मुख्यालय लंदन में स्थित है, लेकिन ब्रिटेन में इसकी कोई शाखा नहीं है। मुख्य गतिविधियाँ एशिया और अफ्रीका के देशों में की जाती हैं, मुख्यतः हांगकांग और सिंगापुर में। स्टैंडर्ड चार्टर्ड की हांगकांग की सहायक कंपनी अमेरिकी डॉलर जारी करने वाले तीन बैंकों में से एक है।
- नैटिक्सिस (पेरिस, फ्रांस)। रूसी संघ के क्षेत्र में बैंक की एक शाखा के निर्माण ने प्राकृतिक संसाधनों का निर्यात करने वाले रूसी खनन परिसर के उद्यमों को मध्यम अवधि के ऋण देने के लक्ष्य का पीछा किया। व्यक्तियों की सेवा करना इस वित्तीय संस्थान के लिए प्राथमिकता नहीं है।
- कॉमर्जबैंक (फ्रैंकफर्ट एम मेन, जर्मनी)। 2009 में ड्रेस्डनर बैंक के अधिग्रहण के बाद, यह बैंक जर्मनी और यूरोप में सबसे बड़े क्रेडिट संस्थानों में से एक बन गया। कॉमर्जबैंक विदेशी कंपनियों को रूसी संघ में व्यापार के आयोजन में पेशेवर सहायता प्रदान करता है और वित्तीय सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला के साथ सबसे बड़ी रूसी फर्मों को प्रदान करता है।
- डांस्के बैंक (कोपेनहेगन, डेनमार्क)। रूसी बाजार में इस बैंक की सेवाओं की सूची में निम्नलिखित पद शामिल हैं:
- सीमा शुल्क और कॉर्पोरेट कार्ड;
- वित्त व्यापार;
- इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग;
- मुद्रा नियंत्रण सेवाएं;
- रूस और विदेशों में भुगतान;
- विभिन्न मुद्राओं आदि में खातों को बनाए रखना।
हम आपका ध्यान इस तथ्य की ओर आकर्षित करते हैं कि स्विट्जरलैंड में एक भी बैंक शीर्ष 10 में शामिल नहीं हुआ।
निष्कर्ष
हमारे देश के वित्तीय बाजार में अधिक से अधिक विदेशी बैंक दिखाई देते हैं। बचत कार्यक्रमों और उधार के लिए सबसे अनुकूल परिस्थितियाँ प्रदान करते हुए, वे घरेलू समान संस्थानों के लिए एक गंभीर प्रतियोगी हैं। विश्लेषकों के अनुसार, यह घटना, निस्संदेह लाभों के साथ, रूसी अर्थव्यवस्था को नकारात्मक रूप से प्रभावित करती है, क्योंकि ऋण पर ब्याज विदेशी क्रेडिट संगठनों के खातों में वापस ले लिया जाता है।
इसके अलावा, घरेलू बैंकों को उधार दरों को कम करने के लिए मजबूर किया जाता है। यह, बदले में, कर योग्य लाभ में कमी की ओर जाता है, जिसके कारण बजट में भुगतान की गई वित्तीय फीस भी कम हो जाती है।
