जर्मनी में, प्रत्येक नागरिक जो एक नया बैंक खाता खोलने या ऋण लेने जा रहा है, उसे आमतौर पर एक दस्तावेज पर हस्ताक्षर करने के लिए कहा जाता है जो उसके क्रेडिट इतिहास के अध्ययन के लिए उसकी सहमति की पुष्टि करता है। और यद्यपि यह विशुद्ध रूप से स्वैच्छिक है, इनकार दुर्लभ हैं, क्योंकि संभावित ग्राहक के लिए इस मामले में वित्तीय मुद्दों को हल करना अधिक कठिन होगा। जर्मन बैंक अक्सर किसी विशेष नागरिक की साख के बारे में सूचनाओं का आदान-प्रदान करते हैं। हालांकि, SCHUFA क्रेडिट इतिहास में उपभोक्ताओं के गलत भुगतान व्यवहार के बारे में पूरी जानकारी होती है।
SCHUFA क्या है?
शूफा एक निजी तौर पर आयोजित, लाभकारी एजेंसी है जो क्रेडिट संस्थानों, व्यापारियों और अन्य सेवा प्रदाताओं को पैसे खोने के जोखिम से बचाने के लिए समर्पित है। सीधे शब्दों में कहें तो यह संगठन किसी व्यक्ति द्वारा प्राप्त किए गए सभी ऋणों के बारे में जानकारी एकत्र करता है, सूची के क्रेडिट पर उसके द्वारा खरीदता है, साथ ही ऋण चुकाने में देरी, यदि कोई हो।
शूफा शब्द शूत्जमेइन्सचाफ्ट फर ऑलगेमीन क्रेडिट्सिचरंग का संक्षिप्त नाम है। इसका रूसी में अनुवाद निम्नानुसार किया जा सकता है: ऋण की गुणवत्ता की सुरक्षा के लिए समाज।
शुफ़ा डेटाबेस (शूफ़ा संगठन का यह नाम अक्सर रूसी-भाषा की साइटों पर पाया जा सकता है) में जर्मनी में रहने वाले 66.3 मिलियन व्यक्तियों के साथ-साथ इस देश में पंजीकृत 4.2 मिलियन कंपनियों और फर्मों के बारे में जानकारी है।
SCHUFA कैसे जानकारी प्राप्त करता है
यह संस्था स्वयं जानकारी एकत्र नहीं करती है। ऑनलाइन स्टोर, दूरसंचार फर्म, पट्टे पर देने वाली कंपनियों और निश्चित रूप से बैंकों सहित 9,000 भागीदारों द्वारा सूचना प्रसारित की जाती है। यह विभाग जानता है:
- वित्तीय संस्थानों के साथ चालू और क्रेडिट खाते खोलने की तिथियां;
- जर्मन बैंक से ऋण लेने वाले किसी भी व्यक्ति का व्यक्तिगत डेटा;
- क्रेडिट कार्ड के बारे में जानकारी;
- अनुबंध संख्या;
- उपयोगिता बिलों का भुगतान।
लेकिन शूफ़ा एक वित्तीय सेवा के लिए आवेदन करने वाले नागरिक के व्यावसायिक जीवन के बारे में जानकारी का एक स्रोत भी है। यह आवेदक के बारे में सकारात्मक और नकारात्मक दोनों तरह की जानकारी संग्रहीत करता है, उदाहरण के लिए, अभियोजन या एक चालान का भुगतान करने में विफलता के बारे में।
डेटा न केवल भागीदारों से, बल्कि आधिकारिक प्रकाशनों से भी प्राप्त किया जा सकता है, उदाहरण के लिए, अदालती फैसलों के डेटाबेस से। लेकिन यह प्रक्रिया इस तथ्य से जटिल है कि यह केवल भूमि स्तर पर मौजूद है, और कोई एक आधार नहीं है। हालांकि, व्यक्तिगत जानकारी के प्रसंस्करण के लिए सहमति प्राप्त करना आवश्यक नहीं है।
सामान्य तौर पर, शूफ़ा का व्यवसाय मॉडल स्पष्ट रूप से पारस्परिकता पर आधारित होता है, अर्थात यह निर्धारित करता है कि कंपनी के भागीदार डेटा अपडेट के बारे में सूचित करने के लिए बाध्य हैं। आखिरकार, हमारे तेज-तर्रार समय में कोई भी डोजियर जल्दी से अप्रचलित हो रहा है। इस वजह से अक्सर गलतफहमियां पैदा हो जाती हैं।
उदाहरण के लिए, एक प्रवासी एक होटल से किराए के अपार्टमेंट में चला गया, लेकिन टेलीफोन कंपनी को सूचित करना भूल गया। उसने पुराने पते पर एक चालान भेजा, जो निश्चित रूप से, किसी ने भुगतान नहीं किया, और परिणामस्वरूप - एक नकारात्मक प्रविष्टि। कुछ हफ्तों के बाद, स्थिति साफ हो गई और बिल का भुगतान किया गया, लेकिन शूफा इसे "याद" रखेंगे। सच है, स्थायी रूप से नहीं, बल्कि एक निश्चित अवधि के लिए। डेटा श्रेणी के आधार पर इसकी अवधि निम्न तालिका में दिखाई गई है:
| सूचना प्रकार | हटाए जाने पर |
|---|---|
| निस्संदेह गलत डेटा | एक नागरिक के अनुरोध पर हटाया जा सकता है |
| अन्य व्यक्तियों के ऋण के लिए ज़मानत | बकाया के भुगतान पर |
| ऑनलाइन स्टोर में अप-टू-डेट खाते की उपलब्धता | 3 वर्ष |
| विभागीय अदालत से जानकारी (यदि दिवालिएपन दायर किया गया था) | 36 महीने। यदि आप ऋण के भुगतान के तथ्य पर अदालत का फैसला भेजते हैं, तो अवधि कम हो सकती है |
| समझौते की शर्तों का उल्लंघन, उदाहरण के लिए, भुगतान नहीं किया गया था | 36 महीने प्लस पिछले साल के 31 दिसंबर तक की अवधि। अगर कर्ज चुकाया नहीं गया है, तो यह पहले से ही 4 साल और एक ही समय अंतराल है। मुकदमेबाजी की स्थिति में, जानकारी को अधिक समय तक रखा जा सकता है |
| एक नागरिक की साख की जानकारी के लिए अन्य कंपनियों के आवेदन | अनुरोध के 1 साल बाद |
| क्रेडिट कार्ड या चालू खाते की उपलब्धता | खाता बंद होने के तुरंत बाद |
| ऋण शर्तों के लिए अनुरोध | अनुरोध के 1 साल बाद |
| ऋण अनुरोध | अनुरोध के 1 साल बाद |
| कर्ज की जानकारी | पूर्ण चुकौती के 36 महीने बाद |
SCHUFA में जानकारी कैसे प्राप्त करें या बदलें?
जर्मनी में रहने वाले व्यक्ति को वर्ष में एक बार पूरी तरह से कानूनी आधार पर अपने बारे में नि:शुल्क डेटा प्राप्त करने का अधिकार है। ऐसा करने के लिए, उसे इस संगठन के वेब संसाधन पर पोस्ट किए गए एक विशेष फॉर्म को भरना, हस्ताक्षर करना और भेजना होगा।
यदि आपको गलत जानकारी मिलती है, तो आप उन्हें हटाने के लिए एक पत्र भेज सकते हैं। आवेदन के साथ डेटा की गलतता साबित करने वाले कागजात होने चाहिए।
एक सकारात्मक निर्णय के मामले में, नागरिक प्रमाण पत्र (औस्कुनफ्ट शुफा) में केवल सही जानकारी होगी, जिससे उसकी क्रेडिट रेटिंग में सुधार होगा। जरूरत पड़ने पर वह 2021 में दोबारा इस दस्तावेज का अनुरोध कर सकते हैं। लेकिन फिर आपको 18.50 यूरो चुकाने होंगे। लेकिन विस्तृत जानकारी वाले प्रमाणपत्र की कीमत €25.95 होगी।
यह दस्तावेज़ आमतौर पर एक नागरिक को डाक द्वारा भेजा जाता है। हालांकि, ईज़ीक्रेडिट बैंक की किसी एक शाखा का दौरा करने के बाद, वह मौके पर ही एक प्रमाण पत्र प्राप्त कर सकता है।
जर्मनी में उधार के मुख्य प्रकार
शूफा ने हाल ही में जर्मनी में ऋण पर डेटा जारी किया। उनके अनुसार, जर्मनी में रहने वाले लगभग 15% लोग क्रेडिट पर ऐसी महंगी चीजें खरीदते हैं, उदाहरण के लिए, कार, फर्नीचर, घरेलू उपकरण, गैजेट्स।
जर्मनी में एक अन्य लोकप्रिय प्रकार का ऋण बंधक है। जर्मनी में बंधक स्थितियां बहुत अनुकूल हैं और कम ब्याज दरों की विशेषता है। लेकिन, जैसा कि रूस में है, उधारकर्ता को प्रारंभिक भुगतान करना होगा।
"जर्मनी में उपभोक्ता ऋण" और "जर्मनी में बंधक" लेखों में अधिक जानकारी प्राप्त करें।
निष्कर्ष
संक्षेप में, मान लें कि जर्मनी में एक उधारकर्ता जो अविश्वसनीय की सूची में शामिल है, जिसे शूफा संगठन द्वारा गठित किया गया है, को कुछ असुविधाओं के लिए अभ्यस्त होने की आवश्यकता होगी। उदाहरण के लिए, उसे याद रखना होगा कि पे फोन का उपयोग कैसे किया जाता है क्योंकि मोबाइल और लैंडलाइन टेलीफोन प्रदाता अपनी सेवाएं प्रदान करने से मना कर देंगे। लेकिन यह केवल आधी परेशानी है।
एक दु: ख लेने वाले को कम से कम 3 साल के लिए एक बंधक, उपभोक्ता ऋण और क्रेडिट कार्ड पर एक नया अपार्टमेंट खरीदने के बारे में भूलना होगा। इस तरह की परेशानी की घटना को रोकने के लिए, आपको तुरंत बैंक के साथ समस्या का समाधान करना चाहिए।
